Page 17 - 2021Q2復華季刊

後疫情時代 科技投資新亮點 創新支付模式 兩大題材可淘金 復華投信股票研究處 16 封面故事 生日快到了，妳想要買個 LV 包，犒賞一下自己 過去的努力，但名牌包要價不斐、超過 2 個月的薪資， 結帳前妳仍猶豫了一下，最後決定動用信用卡分期付 款，把夢想已久的包帶回家。 在購物中心，這種場景每天上演，但在澳洲 卻興起一種創新支付模式「Buy Now, Pay Later (BNPL)」，徹底取代信用卡功能，成為幫助小資 族完成消費夢想的付款工具。 究竟，這種新商業模式為何受到廣大年輕人 喜愛?首先，申請 BNPL 不用附上薪資或存款證 明，比申辦信用卡更親民、便利;消費者只要到 結帳櫃台，就能自行挑選、使用 BNPL 支付模 式，接著平台就會透過資料分析技術，決定你是 否能完成交易，把產品帶回家;一旦分期購物成 功，消費者不用支付利息，因為 BNPL 會向商家 索取。 精準數據分析 BNPL 模式完勝傳統信用卡 像這樣標榜零息分期付款，不對消費者進行徵 信，且在網路平台就能輕易申請的 BNPL，之所以 能在澳洲掀起一股熱潮，甚至席捲美、歐地區，成 為當下最流行、且受歡迎的電子支付模式，主要關 鍵就在善用數據分析，精準判斷消費者還款力，讓 購物變得更輕鬆容易。 進一步來說，相較信用卡在意的是過去個人還 款紀錄，BNPL 看重的是即時、特定交易資訊，即針 對每次交易，都有完整的資訊評估，及風險管理系統; 透過消費時間、地點、個人及商家資訊，評估是否 接受該筆交易。 舉例來說，淘寶在進行大數據分析時，就不會以帳 號用戶性別當作重要識別標籤，因為使用該帳戶進行購 買決策的人，未必是本人，也可能是家人或男女朋友。