Page 66 - 好命退休

法則4
啟動多段式人生
退休金需求更大
「過去，我一直拚工作，賺到了一 些錢，但身體也發出了警訊。6年多 前，我開始思考人生的意義，決定有 足夠的老本後，就要去完成自己的 夢想，環遊世界、或從事海洋生態保 育工作都好。」吳先生給自己的退休 金目標，聽起來簡單，但做起來卻不 簡單。
「年紀大了，照顧好自己，不依賴 子女、行有餘力還可幫助小孩，是我 退休金準備的主要方向。」吳先生笑 說，2 0 歲 時，市 場 利 率 環 境 還 有 7 %， 那時認為有1千萬元就可退休;30歲 時，發現大環境變化飛快，沒有3千 萬元還真不敢退休;到了40歲發現， 未來會有更多不確定性，有1億元再 退休，才能無後顧之憂。
吳先生在科技方面是專家，但在 投資領域卻是張白紙。「起初，我透 過朋友介紹，進入美商銀行尋求財 富管理協助。當時有感於國內科技 公司購併頻傳，自己年輕時打拚的心 血，到頭來卻沒有好結果，才決定正 視財務規畫這件事。記得當時的要 求是，打敗通膨、追求年收益5%的 配置。本來以為只要把錢交出去就 好，後來發現，自己要先做功課，再 與理財專員溝通，才能借助專業、事
半功倍。」
法則5
做好資產配置
先要釐清風險屬性
不過，無論投資理財的大環境如 何改變，找到適合自己的資產配置， 無疑都是完成各種理財任務的先決 條 件。
花旗銀行消費金融總事業群負責 人李芸指出，就此次財富態度調查 結果來看，「完善的資產配置策略」 是大部分人面對理財準備最主要的 方向;「而做好資產配置的第一步， 得先釐清自己的風險屬性，第二步則 是 為 股 債 配 置 比 例 ， 大 致 定 調 。」
李芸舉例說明，「風險偏好屬於中 庸型的投資人，股6債4比例，或許就 是基本盤。當市場分析師看好股市表 現將優於債市時，股票部位就可調 高一些，但仍需保留一定債券部位， 以防行情變化;因此定期動態調整， 是落實資產配置的第三步。」
李芸認為，未來投資理財歲月可 能將變得漫長，但市場波動又無可 避免，若資產配置可瞄準有股息、或 債息等固定收益型商品，就算行情震 盪，也 不 會 有「白 忙 一 場」的 挫 敗 感。 參與市場的時間愈久，對財富累積的 效果就會愈好。
(本文轉載自今周刊 1072 期)
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