Page 58 - 好命退休

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聰明賺
鎖定最保守工具 打造4.5%年息
富邦證券資深副總經理郭永宜，對 市場上所有金融商品瞭若指掌，針對 理財屬性一般偏好低波動的公教族 群，他則提出了定存轉移的進階組合 提 案。
他建議，可先從保險、債券、股票 三大理財工具中，挑選波動最低的產 品，分別是保險類別中的美元儲蓄 險，及債券類別中的海外金融債，股 票類別中的高股息股、美國特別股、 ETF等。
先看美元及台幣儲蓄險。「目前 美元保單利率約3.7%，台幣利率約 2.5%，利率雖低，但好處是保本保 息。唯一要注意的是匯率風險，當美 元兌新台幣走貶時，資產也會跟著縮 水。」
或可考慮海外發行的金融公司債。 郭永宜表示，海外金融債的投資過 程中，價格雖有波動，但整體走勢仍 算平緩，且持有至到期，可連本帶利
富邦證券 資深副總經理
郭永宜
達人教戰
q 挑出各類理財工具中最保守商品
w 建議鎖定美元儲蓄險、海外金融公司債、
海外特別股、高配息股、台股 ETF
e 上述五類商品平均配置，可在風險受控
歸還。以目前市面上的投資等級金融 債預估，目前報酬率約在3.8到4%之 間。
想再積極一點，就必須承擔價格波 動的市場風險，即鎖定股票型投資工 具。「價格波動較大的，是一般普通 股，公教人員可選擇配息穩定，過去 填息機率高、公司營運狀況佳的大型 權值股;只要殖利率在4至5%以上， 就可逢低買進，表現較好的，報酬率 還有機會看到7至8%，但單一個股的 風 險 就 必 須 考 量 。」
郭永宜補充，像美國特別股與一 般普通股相比，價格波動較低，目前 收益率約在5.5到6.5%，較大投資風 險，在美元兌新台幣走勢。若不想承 擔個股及匯率風險，就可透過國內 發行的ETF、像高股息或「公司治理 100ETF」配息率約在4%左右，以投 資一籃子股票方式，既可參與股市漲 跌，又不用擔心有投資過分集中的風 險。
若從資產配置角度，公教人員可趁 美國縮表造成市場回檔時，針對高股 息 權 值 股、美 國 特 別 股、台 股 E T F、海 外金融債及美元保單，各分配兩成資 金，並分批投入，預估整體配置年收 益率可達4.5%，比銀行定存好3倍。 「若手上有300萬元存款，1年利息收 入就超過12萬元，每月有1萬元補貼短 缺 差 額，長 期 來 看，勝 率 更 大。」
(本文轉載自今周刊 1076 期)